Willkommen bei Michael Herrmann Investment Planning
Geld sicher und rentabel anzulegen ist einfach – nur das „Wie“ wird selten gut erklärt.
Als unabhängiger Honorar-Finanzanlagenberater entwickele ich mit Ihnen eine individuelle Anlagestrategie, die zu Ihrer Persönlichkeit und Ihren Zielen passt.
Worin unterscheide ich mich von anderen Finanzberatern?
- Ich bin von der IHK als Honorar-Finanzanlagenberater und Versicherungsberater zugelassen.
- Während andere Finanzberater Provisionen von Fondsgesellschaften oder Versicherungen bekommen, werde ich transparent von Ihnen per Honorar bezahlt.
- Ich bin damit völlig unabhängig und kann meine Beratung individuell auf Ihre Ziele abstimmen.
- Ich bin Spezialist für Finanzanlagen, Ruhestandsplanung und Altersvorsorge.
- Ich biete Ihnen die Möglichkeit, in Strategien mit Nachhaltigkeitsansatz zu investieren.
- Meine Beratungen führe ich deutschlandweit durch.
Mein Angebot
In diesen 3 Bereichen kann ich meinen Kunden bei der Geldanlage, Altersvorsorge und Ruhestandsplanung maximalen Nutzen bieten:
Geld Wissen
Die Corona-Krise hat uns nicht nur im täglichen Leben, sondern auch an den Finanzmärkten fest im Griff. Die stärkste Korrektur in kürzester Zeit liegt unbestritten hinter uns, birgt aber noch nie dagewesene Chancen für eine „bessere Geldanlage“ in der Zukunft. Das Leben hat sich deutlich für uns verändert, nicht jedoch die grundlegenden Überlegungen zur Geldanlage. Durch die enormen Hilfsmaßnahmen der Notenbanken und Regierungen wird die Finanzwelt eine andere sein. Durch meine Beratungen, Finanzcoachings und Vorträge zeige ich Ihnen, auf was es bei der Geldanlage und Vorsorge ankommt. Ich unterstütze Sie kompetent dabei, sich auf die "neuen Regeln" bei der Geldanlage einzustellen.
Honorar- beratung
Ich biete Ihnen als Honorar-Finanzanlagenberater eine unabhängige, provisionsfreie Beratung auf Basis eines Stunden -oder Pauschalhonorars an. Schwerpunkte können dabei auf kostengünstige Umsetungsmöglichkeiten wie z.B. ETFs und ökologisch-nachhaltige Anlagen gelegt werden.
Sie sparen sich die bei Banken und Versicherungen oft hohen Provisionen, Ausgabeaufschläge und Verwaltungsgebühren. Ein klarer Vorteil, der sich langfristig enorm auf die Rendite Ihrer Geldanlage auswirkt.
Betreuung
Es ist unbestritten: Die kostengünstigste Möglichkeit, sein Geld anzulegen, ist es dies selbst zu tun. Durch mein Finanzcoaching biete ich Ihnen hier auch Hilfe zur Selbsthilfe an. Dennoch gibt es auch gute Gründe, die Betreuung der Geldanlage nicht selbst zu machen. Es fehlt vielleicht die Zeit und Lust dazu. Aber auch die Emotionen können einem einen Streich spielen. Lesen Sie hierzu meinen Beitrag zum Mehrwert eines Beraters.
Auf Wunsch bin ich daher auch gerne Ihr langfristiger Begleiter, der das große Ganze im Blick behält. Sollte es wieder zu einem Einbruch an den Börsen kommen, unterstütze ich Sie dabei, mit Ihrer Anlage auf Kurs zu Ihren Zielen zu bleiben. Nach einer Beratung können Sie entscheiden, ob Sie Ihre Geldanlage selbst oder gemeinsam mit mir umsetzen möchten.
In der Honorarberatung orientieren sich die Beratungsleistungen ausschließlich an den Zielen und Interessen der Kunden. Während Finanzberater üblicherweise über Provisionen von den Produktgebern vergütet werden, wird der unabhängige Honorarberater transparent von den Kunden bezahlt. Damit ist es auch möglich, Beratungen ohne eine Produktvermittlung durchzuführen. Bei Bedarf kann zur Umsetzung der ganz individuellen Anlagestrategie auf eine Vielzahl von sehr kostengünstigen Produkten zurückgegriffen werden.
Der Ruhestandsplanung kommt eine große Bedeutung zu. Die Menschen werden erfreulicherweise immer älter, wodurch sich auch die Rentenphase verlängert. Kunden der heutigen Generation 50+ wünschen sich daher eine unabhängige Finanzberatung zu folgenden Fragestellungen:
- Wie sichere ich ein Leben lang meinen Lebensstandard?
- Welche Entnahmestrategien aus dem angesparten Vermögen sind für mich sinnvoll?
- Welche Produktlösungen sind für mich geeignet?
- Welche steueroptimierenden Anlagemöglichkeiten gibt es?
- Was ist bei Erben, Verschenken und bei der Pflege zu beachten?
- Welche Anlagestrategien ermöglichen es mir, frühzeitig in Rente zu gehen?
Als Spezialist für Ruhestandsplanung gebe ich Ihnen Antworten auf Ihre Fragen und entwickele mit Ihnen gemeinsam ein ganz persönliches Konzept.
Mein Leitbild
Mein Ziel ist es, dass meine Kunden ihre finanziellen Ziele – nicht zuletzt im Alter – erreichen und ihr Geld vermehren. Meine Anlageempfehlungen leite ich von wissenschaftlichen Erkenntnissen für die Praxis ab. Ich möchte, dass Sie Ihre Geldanlage verstehen. Gute Zusammenarbeit, Transparenz, Zuverlässigkeit, freie Produktauswahl, faire Kosten und die Sicherheit Ihres Vermögens sind fest verankerte Ansprüche meiner täglichen Arbeit.
Ziel ist es dabei nicht, wie Sie kurzfristig zu Vermögen kommen. Ich zeige Ihnen vielmehr, wie der Vermögensaufbau langfristig und solide funktioniert.
Jeder von uns ist etwas Besonderes, ein Unikat.
In Sachen Geld hat jeder ganz unterschiedliche Ansprüche und Ziele. Zudem spielt die ganz individuelle Persönlichkeit für die Auswahl der geeigneten Geldanlage eine große Rolle. Dies nimmt natürlich eine gewisse Zeit in Anspruch, doch die nehme ich mir für Sie. Als unabhängiger Honorar-Finanzanlagenberater bin ich nicht an den Verkauf bestimmter Produkte gebunden und kann mich somit auf das Wichtigste konzentrieren, nämlich Sie.
Meine Vorgehensweise
Wir führen zunächst ein kostenloses Erstgespräch. Darin schildern Sie mir in groben Zügen, bei welchen Finanzangelegenheiten Sie Hilfe benötigen. Danach kann ich Ihnen sagen, ob und inwieweit ich Ihnen dabei helfen kann. Im besten Fall kann ich Ihnen schon am Ende des Erstgesprächs eine Einschätzung geben, wie viel Zeit und Aufwand für Ihre Beratung einzuplanen ist. Danach entscheiden Sie, ob und welche Beratung (Pauschal -oder Stundenhonorar) Sie von mir in Anspruch nehmen möchten. Sollten Sie sich für eine Beratung entscheiden, finden wir gemeinsam einen Termin.
Im Beratungsgespräch geht es zunächst um die ausführliche Besprechung Ihrer individuellen Ziele. Möchten Sie Ihr Geld langfristig rentabel und kostengünstig anlegen? Wollen Sie eine solide Altersvorsorge für sich aufbauen? Möchten Sie von Ihrem Vermögen leben und suchen nach einer guten Einkommensstrategie für den Ruhestand? Oder möchten Sie einfach nur Wissen vermittelt bekommen, auf was es bei einer modernen Geldanlage ankommt?
Viele Menschen besitzen vielzu viele teure Finanzprodukte, die sie nur wenig an ihr Ziel bringen. Als unabhängiger Honorar-Finanzanlagenberater und Versicherungsberater gebe ich Ihnen eine völlig neutrale Einschätzung zu Ihren Verträgen.
Von besonderer Bedeutung ist es, sein persönliches Risikoprofil zu kennen. Dies ist eine wesentliche Voraussetzung, um auch in Krisenzeiten bei seinem Anlageplan zu bleiben. Auf der Basis eines wissenschaftlichen Testverfahrens, ermittle ich dieses gemeinsam mit Ihnen.
Eine Honorarberatung zahlt sich immer für Sie aus! Ein Vergleich: Sie planen, 50.000 € anzulegen. In einer Filialbank wird Ihnen hierbei oft ein aktiv gemanagter Fonds empfohlen. Dieser kostet bei Kauf in der Regel einen Ausgabeaufschlag von 5% (in diesem Fall 2.500€). Hinzu kommen jährliche Kosten von etwa 2,5% für die Verwaltung des Fonds. (Bei der in diesem Beispiel übrig gebliebenen Anlagesumme wären dies noch einmal 1187,50€ im ersten Jahr). Insgesamt entstehen Ihnen 3687,50 € Kosten bei einer "kostenlosen" Beratung in einer Bank.
Im Gegensatz zahlen Sie für eine Basis-Honorarberatung 490 € zzgl. MwSt.. Dafür erhalten Sie am Ende einen genauen Plan, wie Sie kostengünstig und zielführend investieren können. Ihr individueller Anlageplan beinhaltet immer kostengünstige Anlageprodukte wie z.B. ETFs ohne Ausgabeaufschläge und jährliche Verwaltungskosten von etwa 0,2% bis 0,4%. Eine Ersparnis, die sich langfristig ganz erheblich auf die Rendite Ihres Anlagebetrags auswirken wird.
Chancen nutzen, Risiken absichern
Besuchen Sie meinen Fondsshop und erfahren Sie, wie sich meine Modellportfolios tagesaktuell entwickeln und welche Fonds es auf meine Top-Liste geschafft haben. Kaufen Sie dort selbstständig bereits ab 25 € monatlich oder 1.000 € einmalig Investmentfonds ohne Ausgabeaufschläge. Haben Sie Fragen zum Fondsshop oder meiner Dienstleistung, so rufen Sie mich an oder vereinbaren einen Termin.
Übersichtlich und transparent
Die FinanceApp ist der schnelle und einfache mobile Zugang zu Ihrem Depot. Sie bietet einen Überblick über Ihre Depots inklusive aller Fondsanteile, Versicherungen und Konten.
Was kostet eine Beratung?
Stand: 01.09.2020
Kostenloses Erstgespräch
Ich biete Interessenten grundsätzlich ein kostenloses Erstgespräch an. Dieses findet telefonisch, bei mir im Büro oder per Online-Konferenz statt. Es dauert in der Regel maximal 30 Minuten. Dieses Gespräch dient dazu, dass Sie mir in groben Zügen schildern können, bei welchen Finanzangelegenheiten Sie Hilfe benötigen. Danach kann ich Ihnen eine Einschätzung geben, inwieweit ich Ihnen bei diesen Belangen behilflich sein kann. Im besten Fall kann ich Ihnen bereits am Ende des Erstgesprächs eine Einschätzung geben, wie viel Zeitaufwand Ihre Beratung in Anspruch nehmen würde. Das Erstgespräch stellt weder eine Honorar-Finanzanlagenberatung noch ein Finanzcoaching dar.
Kontaktieren Sie mich gerne, um einen Termin für das Estgespräch auszumachen.
Pauschalpaket I:
Basis Beratung
Beratungshonorar pauschal 490,- Euro*
*Preis exklusive Mehrwertsteuer
Beratungspauschale inkl. 19% MwSt.: 583,10 €
Beinhaltet:
- 5 Stunden Beratung bzw. Arbeitsaufwand, umgerechnet 98 €/Stunde zzgl. MwSt.
- Ausführliche Erörterung Ihrer Ziele und Wünsche
- Unabhängige Prüfung und Bewertung Ihrer vorhandenen Finanzanlagen und Vorsorgeverträge auf Kosten und Rentabilität
- Ermittlung und ausführliche Besprechung Ihres persönlichen Risikoprofils aud wissenschaftlicher Basis
- Entwicklung eines Anlageplans für Einmalanlagen, Entnahmepläne und/oder Sparpläne
- Finanzcoaching: Grundlegende Wissensvermittlung, damit Sie Ihre Geldanlage auch selbst verwalten können
Pauschalpaket II:
Basis Plus Beratung
Beratungshonorar pauschal 590,- Euro*
*Preis exklusive Mehrwertsteuer
Beratungspauschale inkl. 19% MwSt.: 702,10 €
Beinhaltet:
- 7 Stunden Beratung bzw. Arbeitsaufwand, umgerechnet 84 €/Stunde zzgl. MwSt.
- Ausführliche Erörterung Ihrer Ziele und Wünsche
- Unabhängige und detaillierte Prüfung und Bewertung Ihrer vorhandenen Finanzanlagen und Vorsorgeverträge auf Kosten und Rentabilität
- Ermittlung und ausführliche Besprechung Ihres persönlichen Risikoprofils aud wissenschaftlicher Basis
- Entwicklung eines Anlageplans für Einmalanlagen, Entnahmepläne und/oder Sparpläne
- Finanzcoaching: Erweiterte Wissensvermittlung, damit Sie Ihre Geldanlage auch selbst verwalten können
Pauschalpaket III:
Premiumberatung
Beratungshonorar pauschal 790,- Euro*
*Preis exklusive Mehrwertsteuer
Beratungspauschale inkl. MwSt.: 940,10 €
Beinhaltet:
- 10 Stunden Beratung bzw. Arbeitsaufwand, umgerechnet 79 €/Stunde
- Ausführliche Erörterung Ihrer Ziele und Wünsche
- Unabhängige und detaillierte Prüfung und Bewertung Ihrer vorhandenen Finanzanlagen und Vorsorgeverträge auf Kosten und Rentabilität
- Ermittlung und ausführliche Besprechung Ihres persönlichen Risikoprofils aud wissenschaftlicher Basis
- Entwickung einer Einkommensstrategie für den Ruhestand
- Entwicklung eines Anlageplans für Einmalanlagen, Entnahmeplans und/oder Sparpläne
- Finanzcoaching: Grundlegendes und vertiefende Wissensvermittlung, damit Sie Ihre Geldanlage auch selbst verwalten können
Standardberatung
Stundenhonorar 119,- Euro*
*Preis exklusive Mehrwertsteuer
Stundenhonorar inkl. MwSt.: 142 €
Falls für Sie eins der Pauschalpakete nicht in Frage kommt, ist alternativ ist auch eine Beratung auf Stundenbasis möglich.
Wie können Sie Ihre Kosten bei der Geldanlage reduzieren?
Flatrate statt teure Einstiegskosten
Ich verspreche Ihnen Transparenz bei Ihrer Geldanlage und betreue meine Kunden mit einer Flatrate, die sich am Depotwert zum jeweiligen Quartalsstichtag orientiert. Somit entfallen für Sie Ausgabeaufschläge beim Fondskauf oder Fondswechsel und Sie bleiben mit Ihrer Geldanlage stets flexibel. Ausserdem arbeitet Ihr komplettes Kapital bereits ab dem ersten Tag für Sie ohne Abschläge!
| Mein Angebot | Fondsshop | Individuelle Betreuung |
|---|---|---|
| Ausgabeaufschläge und Provisionen | ❌ | ❌ |
| Jährliche Servicepauschale | 0,83% inkl. MwSt. | max. 1,01% inkl. MwSt.* |
| Depoteröffnung | online | persönlich |
| Mindestanlage | Ab 1.000€ einmalig und/oder Sparplan | Ab 50.000€ einmalig und/oder Sparplan |
| Finanzwissenschaftliche Modellportfolios | ✅ | ✅ |
| NEU!Modellportfolios mit nachhaltigem Investmentansatz | ✅ | ✅ |
| Individuelles Modellportfolio | ❌ | ✅ |
| Transaktionskosten im Modellportfolio | ❌ | ❌ |
| Automatisches Rebalancing | ✅ | ✅ |
| Entnahmeplan | ❌ | ✅ |
| Anlage im steueroptimierendem Versicherungsdepot | ❌ | ✅ |
| Schnelle Depoteröffnung per VideoIdent | ✅ | ❌ |
| Online-Zugang zu den Depots und Versicherungen | ✅ | ✅ |
| Kostenfreie Finance App | ✅ | ✅ |
| Digitaler Finanzordner | ✅ | ✅ |
| NEU! Multibanking Tool | ✅ | ✅ |
| Jährliche persönliche Depotbesprechung | ❌ | ✅ |
| Professionelle Depotanalyse | ✅ | ✅ |
| Regelmäßiger Newsletter | ✅ | ✅ |
| Kostenfreie Teilnahmemöglichkeit an Vorträgen/Webinaren(NEU!) | ✅ | ✅ |
| Weitere umfangreiche Serviceleistungen u.a.: • Zugang zu Netto-Versicherungen bei Pflege/Krankheiten • Klassische Rentenversicherungen auf Nettobasis • Fortlaufende Ruhestandsberatung | ❌ | ✅ |
*Hinweis zum Preismodell:
In Abhängigkeit Ihres Anlagebetrags reduziert sich die jährliche Servicepauschale um folgende Staffel:
| Anlagebetrag | Servicegebühr |
|---|---|
| bis 100.000 € | 1,01% p.a. inkl. MwSt. |
| ab 100.000 € | 0,9% p.a. inkl. MwSt. |
| ab 250.000 € | 0,8% p.a. inkl. MwSt. |
| ab 500.000 € | 0,6% p.a. ink. MwSt. |
| ab 1.000.0000 € | 0,5% p.a. inkl. MwSt. |
