Willkommen bei Michael Herrmann Investment Planning
Geld sicher und rentabel anzulegen ist einfach – nur das „Wie“ wird selten gut erklärt.
Als unabhängiger Honorar-Finanzanlagenberater entwickele ich mit Ihnen eine individuelle Anlagestrategie, die zu Ihrer Persönlichkeit und Ihren Zielen passt.
Worin unterscheide ich mich von anderen Finanzberatern?
- Während andere Finanzberater Provisionen von Fondsgesellschaften oder Versicherungen bekommen, werde ich transparent von Ihnen per Honorar bezahlt.
- Ich bin damit völlig unabhängig und kann meine Beratung individuell auf Ihre Ziele abstimmen.
- Ich bin Spezialist für Finanzanlagen, Ruhestandsplanung und Altersvorsorge.
- Ich biete Ihnen die Möglichkeit, in Strategien mit Nachhaltigkeitsansatz zu investieren.
- Meine Beratungen führe ich deutschlandweit durch.
Mein Angebot
In diesen 3 Bereichen kann ich meinen Kunden bei der Geldanlage, Altersvorsorge und Ruhestandsplanung maximalen Nutzen bieten:
Geld Wissen
Vor der Beratung vermittele ich Ihnen wichtiges Wissen über Geld, die Finanzmärkte und Mechanismen. Damit können Sie für sich fundierte Entscheidungen treffen - unabhängig und auf Augenhöhe!
Honorar- beratung
Geldanlagen werden in der Regel von Finanzvertrieben, Banken oder Versicherungen verkauft, die dafür Provisionen erhalten. Deren Einnahmen sind somit auch vom Verkaufserfolg der eigenen Berater abhängig. Ich lehne das ab und arbeite statt dessen provisionsfrei und völlig transparent auf Honorarbasis. Dies ist für Sie ein klarer Vorteil, der sich langfristig enorm auf die Rendite Ihrer Geldanlage auswirkt.
Betreuung
Nach einer ausführlichen Beratung bin ich gerne Ihr langfristiger Begleiter, der das große Ganze im Blick behält. Sie erhalten zudem Zugang zu Anlageformen, wie sie auch vermögende Menschen und Institutionen für sich nutzen. Ich sorge dafür, dass Ihre Kosten dabei am unteren Ende des Marktspektrums liegen.
In der Honorarberatung orientieren sich die Beratungsleistungen ausschließlich an den Zielen und Interessen der Kunden. Während Finanzberater üblicherweise über Provisionen von den Produktgebern vergütet werden, wird der unabhängige Honorarberater transparent von den Kunden bezahlt. Damit ist es auch möglich, Beratungen ohne eine Produktvermittlung durchzuführen. Bei Bedarf kann zur Umsetzung der ganz individuellen Anlagestrategie auf eine Vielzahl von sehr kostengünstigen Produkten zurückgegriffen werden.
Der Ruhestandsplanung kommt eine große Bedeutung zu. Die Menschen werden erfreulicherweise immer älter, wodurch sich auch die Rentenphase verlängert. Kunden der heutigen Generation 50+ wünschen sich daher eine unabhängige Finanzberatung zu folgenden Fragestellungen:
- Wie sichere ich ein Leben lang meinen Lebensstandard?
- Welche Entnahmestrategien aus dem angesparten Vermögen sind für mich sinnvoll?
- Welche Produktlösungen sind für mich geeignet?
- Welche steueroptimierenden Anlagemöglichkeiten gibt es?
- Was ist bei Erben, Verschenken und bei der Pflege zu beachten?
- Welche Anlagestrategien ermöglichen es mir, frühzeitig in Rente zu gehen?
Als Spezialist für Ruhestandsplanung gebe ich Ihnen Antworten auf Ihre Fragen und entwickele mit Ihnen gemeinsam ein ganz persönliches Konzept.
Mein Leitbild
Mein Ziel ist es, dass meine Kunden ihre finanziellen Ziele – nicht zuletzt im Alter – erreichen und ihr Geld vermehren. Meine Anlageempfehlungen leite ich von wissenschaftlichen Erkenntnissen für die Praxis ab. Ich möchte, dass Sie Ihre Geldanlage verstehen. Gute Zusammenarbeit, Transparenz, Zuverlässigkeit, freie Produktauswahl, faire Kosten und die Sicherheit Ihres Vermögens sind fest verankerte Ansprüche meiner täglichen Arbeit.
In Sachen Geld hat jeder ganz unterschiedliche Ansprüche und Ziele. Zudem spielt die ganz individuelle Persönlichkeit für die Auswahl der geeigneten Geldanlage eine große Rolle. Dies nimmt natürlich eine gewisse Zeit in Anspruch, doch die nehme ich mir für Sie. Als unabhängiger Honorar-Finanzanlagenberater bin ich nicht an den Verkauf bestimmter Produkte gebunden und kann mich somit auf das Wichtigste konzentrieren, nämlich Sie.
Meine Vorgehensweise
1. Kennen lernen
Damit ich Sie optimal beraten kann, möchte ich zunächst Ihre persönlichen Wünsche, Möglichkeiten und Ziele kennenlernen.
Deshalb steht am Anfang jeder Beratung und Zusammenarbeit eine ganz genaue Betrachtung Ihrer Finanzen, Bedürfnisse und Wünsche. Denn nur individuelle Empfehlungen sind optimale Empfehlungen.
2. Die Beratung
Ich gebe Ihnen vor und während der Beratung fundiertes Wissen an die Hand. So werden Sie zum informierten Gesprächspartner: Sie lernen so, Ihren realen Vorteil von bloßen Werbeversprechen zu unterscheiden, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Von besonderer Bedeutung ist es, sein persönliches Risikoprofil zu kennen. Dies ist eine wesentliche Voraussetzung, um auch in Krisenzeiten bei seinem Anlageplan zu bleiben. Auf der Basis eines wissenschaftlichen Testverfahrens, ermittle ich dieses gemeinsam mit Ihnen.
Ich entwickele für Sie im Anschluss Ihren ganz persönlichen Anlageplan. Im Anschluss entscheiden Sie, ob Sie mit für Ihre geplante Geldanlage oder Altersvorsorge ein Betreuungsmandat erteilen möchten.
Auch in Niedrigzinsphasen sind Erträge möglich.
Ich sorge dafür, dass Gewinne bei Ihnen ankommen, statt in Kostenfallen zu verschwinden.
Chancen nutzen, Risiken absichern
- Entweder Sie lassen sich unabhängig von mir beraten und setzen Ihre für Sie passende Geldanlage effektiv und kostengünstig mit mir um, oder
- Sie setzen Ihre Geldanlage selbsttändig hier in meinem Fondsshop um.
Vorteile des Fondsshops auf einen Blick!
- Sie investieren in erfolgreiche finanzwissenschaftliche Anlagestrategien!
- Ihr Geld wird effizient und strukturiert in Modellportfolios angelegt. Dies auch schon bei geringen Geld - und/oder Sparberträgen!
- Sie profitieren von geringen Kosten!
- Durch die Funktion des automatischen jährlichen Rebalancing bleibt die Depotstruktur gemäß Ihres gewählten Risikoprofils erhalten. Zuden können Sie damit ggfs. Ihre Abgeltungssteuerbelastung reduzieren.
- Ihr Geld ist optimal und sicher bei der FFB Bank (Fil Fondsbank GmbH), einer spezialisierten deutschen Fondsbank, angelegt.
- Sie genießen umfangreiche Serviceleistungen (u.a. ausführliche Quartalsberichte, Übersicht über alle Geldanlagen und Konten in einer App).
Übersichtlich und transparent
Die FinanceApp ist der schnelle und einfache mobile Zugang zu Ihrem Depot. Sie bietet einen Überblick über Ihre Depots inklusive aller Fondsanteile, Versicherungen und Konten.
Was kostet eine Beratung?
Stand: 01.09.2020
Kostenloses Erstgespräch
Ich biete Interessenten grundsätzlich ein kostenloses Erstgespräch an. Dieses findet telefonisch, bei mir im Büro oder per Online-Konferenz statt. Es dauert in der Regel maximal 30 Minuten. Dieses Gespräch dient dazu, dass Sie mir in groben Zügen schildern können, bei welchen Finanzangelegenheiten Sie Hilfe benötigen. Danach kann ich Ihnen eine Einschätzung geben, inwieweit ich Ihnen bei diesen Belangen behilflich sein kann. Im besten Fall kann ich Ihnen bereits am Ende des Erstgesprächs eine Einschätzung geben, wie viel Zeitaufwand Ihre Beratung in Anspruch nehmen würde. Das Erstgespräch stellt weder eine Honorar-Finanzanlagenberatung noch ein Finanzcoaching dar.
Kontaktieren Sie mich gerne, um einen Termin für das Estgespräch auszumachen.
Pauschalpaket I:
Basis Beratung
Beratungshonorar pauschal 350,- Euro*
*Preis exklusive Mehrwertsteuer
Beratungspauschale inkl. 19% MwSt.: 416,50 €
Beinhaltet:
- 5 Stunden Beratung bzw. Arbeitsaufwand, umgerechnet 70€/Stunde zzgl. MwSt.
- Ausführliche Erörterung Ihrer Ziele und Wünsche
- Unabhängige Prüfung und Bewertung Ihrer vorhandenen Finanzanlagen und Vorsorgeverträge auf Kosten und Rentabilität
- Ermittlung und ausführliche Besprechung Ihres persönlichen Risikoprofils aud wissenschaftlicher Basis
- Entwicklung eines Anlageplans für Einmalanlagen, Entnahmepläne und/oder Sparpläne
- Finanzcoaching: Grundlegende Wissensvermittlung
Pauschalpaket II:
Basis Plus Beratung
Beratungshonorar pauschal 450,- Euro*
*Preis exklusive Mehrwertsteuer
Beratungspauschale inkl. 19% MwSt.: 535,50 €
Beinhaltet:
- 7 Stunden Beratung bzw. Arbeitsaufwand, umgerechnet 64 €/Stunde zzgl. MwSt.
- Ausführliche Erörterung Ihrer Ziele und Wünsche
- Unabhängige und detaillierte Prüfung und Bewertung Ihrer vorhandenen Finanzanlagen und Vorsorgeverträge auf Kosten und Rentabilität
- Ermittlung und ausführliche Besprechung Ihres persönlichen Risikoprofils aud wissenschaftlicher Basis
- Entwicklung eines Anlageplans für Einmalanlagen, Entnahmepläne und/oder Sparpläne
- Finanzcoaching: Erweiterte Wissensvermittlung
Pauschalpaket III:
Premiumberatung
Beratungshonorar pauschal 750,- Euro*
*Preis exklusive Mehrwertsteuer
Beratungspauschale inkl. 19% MwSt.: 892,50 €
Beinhaltet:
- 12 Stunden Beratung bzw. Arbeitsaufwand, umgerechnet 63 €/Stunde
- Ausführliche Erörterung Ihrer Ziele und Wünsche
- Unabhängige und detaillierte Prüfung und Bewertung Ihrer vorhandenen Finanzanlagen und Vorsorgeverträge auf Kosten und Rentabilität
- Ermittlung und ausführliche Besprechung Ihres persönlichen Risikoprofils aud wissenschaftlicher Basis
- Entwickung einer Einkommensstrategie für den Ruhestand
- Entwicklung eines Anlageplans für Einmalanlagen, Entnahmeplans und/oder Sparpläne
- Finanzcoaching: Grundlegende und vertiefende Wissensvermittlung
Beratungskosten für eine Einzelstunde
Stundenhonorar 80,- Euro*
*Preis exklusive Mehrwertsteuer
Stundenhonorar inkl. 19 % MwSt.: 95,20 €
Falls für Sie eins der Pauschalpakete nicht in Frage kommt, ist alternativ ist auch eine Beratung auf Stundenbasis möglich.
Wie können Sie Ihre Kosten bei der Geldanlage reduzieren?
Flatrate statt teure Einstiegskosten
Ich verspreche Ihnen Transparenz bei Ihrer Geldanlage und betreue meine Kunden mit einer Flatrate, die sich am Depotwert zum jeweiligen Quartalsstichtag orientiert. Somit entfallen für Sie Ausgabeaufschläge beim Fondskauf oder Fondswechsel und Sie bleiben mit Ihrer Geldanlage stets flexibel. Ausserdem arbeitet Ihr komplettes Kapital bereits ab dem ersten Tag für Sie ohne Abschläge!
| Mein Angebot | Fondsshop | Individuelle Betreuung |
|---|---|---|
| Ausgabeaufschläge und Provisionen | ❌ | ❌ |
| Jährliche Servicepauschale | 0,83% inkl. MwSt. | max. 1,01% inkl. MwSt.* |
| Depoteröffnung | online | persönlich |
| Mindestanlage | Ab 1.000€ einmalig und/oder Sparplan | Ab 50.000€ einmalig und/oder Sparplan |
| Finanzwissenschaftliche Modellportfolios | ✅ | ✅ |
| NEU!Modellportfolios mit nachhaltigem Investmentansatz | ✅ | ✅ |
| Individuelles Modellportfolio | ❌ | ✅ |
| Transaktionskosten im Modellportfolio | ❌ | ❌ |
| Automatisches Rebalancing | ✅ | ✅ |
| Entnahmeplan | ❌ | ✅ |
| Anlage im steueroptimierendem Versicherungsdepot | ❌ | ✅ |
| Schnelle Depoteröffnung per VideoIdent | ✅ | ❌ |
| Online-Zugang zu den Depots und Versicherungen | ✅ | ✅ |
| Kostenfreie Finance App | ✅ | ✅ |
| Digitaler Finanzordner | ✅ | ✅ |
| NEU! Multibanking Tool | ✅ | ✅ |
| Jährliche persönliche Depotbesprechung | ❌ | ✅ |
| NEU! Ausführlicher Quartalsbericht | ✅ | ✅ |
| Professionelle Depotanalyse | ✅ | ✅ |
| Regelmäßiger Newsletter | ✅ | ✅ |
| Kostenfreie Teilnahmemöglichkeit an Vorträgen | ✅ | ✅ |
| Weitere umfangreiche Serviceleistungen u.a.: • Zugang zu Netto-Versicherungen bei Pflege/Krankheiten • Klassische Rentenversicherungen auf Nettobasis • Fortlaufende Ruhestandsberatung | ❌ | ✅ |
*Hinweis zum Preismodell:
In Abhängigkeit Ihres Anlagebetrags reduziert sich die jährliche Servicepauschale um folgende Staffel:
| Anlagebetrag | Servicegebühr |
|---|---|
| bis 100.000 € | 1,01% p.a. inkl. MwSt. |
| ab 100.000 € | 0,9% p.a. inkl. MwSt. |
| ab 250.000 € | 0,8% p.a. inkl. MwSt. |
| ab 500.000 € | 0,6% p.a. ink. MwSt. |
| ab 1.000.0000 € | 0,5% p.a. inkl. MwSt. |
